最近幾天，朋友圈開始陸續(xù)有人曬出自己剛剛到手的“頭7”。

我們的老朋友隔壁老王，雖然不是果粉，但看過真機(jī)后也稍稍有些動心，加之最近自己的舊手機(jī)電池越來越不給力，于是開始琢磨要不要也追追時髦。老王是個會過日子的人，他發(fā)現(xiàn)不少銀行在iPhone7發(fā)售之時，都同步推出了信用卡分期購活動——3期、6期、12期分期，0利息、0手續(xù)費(fèi)、0運(yùn)費(fèi)。

掏錢之前，問問明白人總沒錯，不要輕易上當(dāng)！

廣告看起來倒是蠻劃算的，但是老王就不明白了，這銀行終歸也是企業(yè)，它跟著搞0利息0手續(xù)費(fèi)的熱鬧，難道真的是在賠本賺吆喝？！還是有不為人知的暗地利潤呢？

當(dāng)年小編在銀行學(xué)習(xí)信用卡業(yè)務(wù)的時候，產(chǎn)品經(jīng)理在培訓(xùn)的時候說，對于信用卡的發(fā)卡行來講，如果發(fā)卡量達(dá)不到500萬張，基本都是無法真正實(shí)現(xiàn)盈利的。那么，與iPhone7發(fā)售捆綁的分期業(yè)務(wù)，銀行到底賺到了什么呢？

首先，刷卡購機(jī)時，銀行會收到一筆交易手續(xù)費(fèi)。也就是說，你刷了誰家的卡，這家發(fā)卡行就會從App Store的收單行拿到0.5%-1%不等的手續(xù)費(fèi)。這就跟你在小商戶買東西，店主都希望你付現(xiàn)金，而不是刷卡的道理一樣。因?yàn)樗⒖ǖ姆绞�，是銀行提供了服務(wù)給你，自然會發(fā)生銀行結(jié)算的成本，而這個成本，在小商戶那里就是需要店家來承擔(dān)的。反觀回來，如果某銀行提供iPhone7的分期購，自然會在你的手機(jī)交易價格上，賺到這0.5%-1%。

不過，這也只是行業(yè)慣例，像蘋果這樣被追捧的商家，銀行大多要主動找上門與之合作“蹭熱點(diǎn)”，所以這部分的手續(xù)費(fèi)收入，有可能達(dá)不到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

但即使這部分明碼標(biāo)價的手續(xù)費(fèi)賺不到，在你選擇分期的這3期甚至12期里，你對這張信用卡的使用粘度至少得到了提升。這一點(diǎn)，非常重要。

過去，各家行都通過贈送小禮品或者小返現(xiàn)來的形式，希望大力推廣信用卡，以實(shí)現(xiàn)盈利。不過，持卡人也都是智商滿滿，許多人填完申請表拿到了禮品，收到信用卡后卻不做開卡的動作，那么發(fā)卡行便白發(fā)了這張卡。即使有些持卡人一時開通了這張卡，少量消費(fèi)換取了開卡禮之后，過一段時間也會因手中信用卡過多，開始篩選銷掉不常用的卡。銀行推出iPhone7分期購，用免息免手續(xù)費(fèi)分期付款的方式，不僅可以吸引持卡人使用這張信用卡，同時也保證了在未來3-12期的還款期內(nèi)，他即使銷掉手上所有的卡，也會保留這張。而如果他再用這張信用卡每個月發(fā)生其他消費(fèi)，那這家銀行就還是有機(jī)會，通過發(fā)卡行手續(xù)費(fèi)等途徑賺到錢的。

再者，相對于歐美成熟市場的消費(fèi)者，很多中國消費(fèi)者還沒有養(yǎng)成超前消費(fèi)的習(xí)慣。小編身邊很多人的信用卡都是當(dāng)期全額還清，堅(jiān)決不讓銀行賺走我一分血汗錢。而分期購iPhone，在某種程度上也是在培養(yǎng)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，而一旦這種財(cái)務(wù)便利性被適應(yīng)，在未來，消費(fèi)者可能會愿意通過付費(fèi)，來購買分期服務(wù)，以換取資金的流動性。

上述三點(diǎn)，只是銀行在“理性客戶群體”中，推廣分期購業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)。對于那些目前每個月的信用卡賬單，都已經(jīng)是只還最低還款額的消費(fèi)者來說，你為當(dāng)月賬單貢獻(xiàn)的每一分利息，包括一旦逾期而產(chǎn)生的罰息，都是銀行妥妥的收入呀！

除此之外，如果你錯誤地使用信用卡，比如小編就曾經(jīng)在趕早班機(jī)出差，大腦尚未完全蘇醒的時候，糊里糊涂地將一張信用卡當(dāng)做借記卡，塞進(jìn)了ATM機(jī)進(jìn)行了取現(xiàn)，不僅瞬間支付了一筆3%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，而且之后還付出了每日萬分之五的利息，折合年化就是18%呀！錢都去哪兒了？！你說錢都去哪兒了……

網(wǎng)上有個段子，說怎么買iPhone7最便宜？答，等iPhone7s出來的時候，它就便宜了。最后，作者向大家介紹一位朋友：羅元裳，她27歲就做到了渣打銀行支行行長，而且業(yè)績位列全球前十。但是她卻辭職創(chuàng)業(yè)了，原因說來簡單，就是源自“幫更多人科學(xué)理財(cái)，讓理財(cái)者不再被騙”的初衷，她創(chuàng)立了獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)“7分鐘理財(cái)”。以前她幫億萬富翁理財(cái)，現(xiàn)在你也可以讓她幫你打理，用科學(xué)的方法提升理財(cái)收益。讓曾經(jīng)的美女行長幫你理財(cái)，你不想試試嗎？